「途中で判断能力が低下したら…」不動産会社に指摘されたリスクを家族信託で乗り越え、6,000万円の資産を守った事例

事例の概要

※「家族信託組成コンサルティングサービス（プランA・金銭）」とは、現金の管理に特化し、信託スキーム設計から契約書作成、公証役場や信託口口座開設の調整業務を一括して代行するサービスです。不動産を含まないため導入のハードルが低く、認知症による凍結リスクに備えて「まずはお金だけでもしっかり守りたい」という方に最適です。

お母様の判断能力低下による不動産売買の中止リスクを家族信託で回避し、わずか2ヶ月で6,000万円の資産を守った事例です。

１．ご依頼の背景：不動産購入の途中で判断能力が低下したら・・・

ご相談者の相川様（仮名・長女）が当事務所にいらしたきっかけは、半年前にさかのぼります。お父様が亡くなられ、お母様が約6,000万円もの現金を相続されたことが始まりでした。

当時、お母様はお元気でしたが、相川様には「もし母の認知症が進んでしまったら、この資産はどうなるのだろう」という漠然とした不安があったそうです。そんな中、税理士から相続税対策として「不動産への買い換え」を提案され、検討を始めました。

しかし、相談に訪れた不動産会社で、相川様は思わぬ壁に直面します。 担当者から告げられたのは、「物件探しから引き渡しまでには数ヶ月～半年かかる。その間にお母様の判断能力が低下すれば、すべての契約が白紙になるリスクがある」という厳しい現実でした。

「母が元気なうちに、万が一のことがあっても私が手続きを進められる仕組みを作らなければ」。 漠然とした不安が、明確な危機感へと変わった瞬間です。

「単に『家族信託』の契約書を作るだけでは足りない」。相川様はそう痛感されていました。

これから行おうとしているのは、数千万円規模の不動産購入です。もし手続きの途中でトラブルになれば、取り返しがつきません。だからこそ、信託の知識だけでなく、不動産売買の実務や金融機関とのやり取りまで含めて完遂できる、確かな経験を持ったプロのサポートが不可欠だと考えたのです。

インターネットで多くの事務所を比較検討する中で、不動産活用の実績が豊富な当事務所の存在を知り、「ここなら、この計画を現実にできるかもしれない」。そんな一縷の望みを託すように、当事務所へお問い合わせをいただきました。

２．解決までの道のり / ミラシアだからできたこと

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ステップ1：頓挫しかけた計画を「実現可能な道筋」へ

お問い合わせ当初、相川様は「リスクがあるなら、もう諦めるしかないのか……」と、出口の見えない不安の中にいらっしゃいました。

私たちはまず、これまでの2,000件を超える相談実績に基づき、成年後見制度など他の選択肢と比較しながら解決策を検討しました。その結果、「お母様の現金を信託財産として管理し、その資金を使って受託者（相川様）が不動産を購入する」という方法が、今回の目的を達成する唯一かつ最適なルートであると判断しました。

これは、単に財産を守るだけでなく、積極的に資産を組み換えるための高度な設計です。 私たちが「どのような手順で進めれば、リスクなく購入できるか」を具体的にご提案したところ、相川様の表情がパッと明るくなり、「これなら進められる」と安堵されたのがとても印象的でした。

ステップ2：法務・税務・実務の壁を取り払う「専門家チーム」

方針は決まりましたが、この計画を成功させるには、相続税対策を担う「税理士」と、物件を探す「不動産会社」との密な連携が欠かせません。もし専門家同士の連携が取れていないと、手続きの途中でストップしてしまう恐れがあるからです。

そこで私たちは、相川様に代わってプロジェクトの司令塔となり、関係者間の調整をすべて引き受けました。 税理士とは「税務メリットが最大化される信託内容」を詰め、不動産会社には「信託契約を使った決済や登記の手順」を事前にレクチャーすることで、取引の安全性を確保しました。

相川様からは、「自分一人で各専門家に説明して回るのは到底無理でした。先生方が直接やり取りしてくれたおかげで、安心して任せられました」と、嬉しいお言葉をいただきました。

ステップ3：ご家族全員の納得と、わずか2ヶ月でのスピード解決

そして最後に最も大切なのが、ご家族全員の想いを一つにすることです。 私たちは、お母様、相川様、そして妹様（二女様）にお集まりいただき、家族会議の場を設けました。

「なぜ今、家族信託が必要なのか」。 難解な法律用語は使わず、この契約が将来のリスクからご家族を守るための「お守り」であることを丁寧にご説明しました。その場でお母様や妹様からのご質問にも一つひとつお答えし、全員が心から納得された上で契約内容を固めることができました。

結果として、ご相談からわずか2ヶ月という短期間で公正証書による契約を完了。 お母様がお元気なうちに、「いつでも相川様の判断で不動産購入に動ける体制」を無事に整えることができました。

３．サポートの結果とお客様の声

• 今回の手続きによって、ご相談からわずか2ヶ月で「お母様の体調変化に左右されず、いつでも相川様の判断で不動産購入ができる体制」が整いました。

  これにより、約6,000万円の大切な資産は詐欺被害などのリスクから守られ、懸案だった相続税対策も計画通り進められるようになりました。何より、相川様ご自身が不動産会社や税理士との複雑な調整業務から解放され、安心してご家族との時間を過ごせるようになったことが最大の成果です。

  すべての手続きを終えた後、相川様より温かいメッセージをいただきました。

  「不動産会社からリスクを指摘され、途方に暮れていた時にミラシアさんに出会いました。 難しい法律の話だけでなく、不動産会社さんとの間に入って調整までしていただき、本当に心強かったです。母が元気なうちに、将来の安心を形にすることができて、家族みんなで喜んでいます。本当にありがとうございました」

４．担当司法書士から

ご相談いただいた時の相川様の「何とかしなければ」という切迫したご様子が、今でも印象に残っております。今回の課題の核心は、お母様の健康という「不確定な要素」と、不動産取引という「時間がかかる手続き」との間で、いかにして資産を守り、かつ有効活用するかという点にあったと感じています。

今回のように「現金を信託し、その資金で不動産を購入する」という方法は、単に財産を管理するだけの信託とは異なり、不動産登記や税務との連携など、高度な専門知識と実務経験が求められます。関係者間の調整が少しでも滞れば、計画全体が頓挫しかねない難しさがありました。

当法人がこの難しい課題を解決できたのは、単に法律知識があるからだけではありません。これまで培ってきた税理士・不動産会社との連携調整のノウハウを活かし、私たちがハブとなって各専門家を繋ぎ、一つのチームとして機能させられたことが最大の要因です。これにより、法務・税務・実務のすべての面でリスクを排除した、最適な仕組みを構築することができました。

すべての手続きが完了し、相川様が「これで、いつ何があっても大丈夫ですね」と、心から安堵された表情を浮かべられた時、私も自分のことのように嬉しく思いました。計画が頓挫しかけるという不安な状況から、ご家族の未来を守るための確かな一歩を踏み出せた瞬間に立ち会えたことは、専門家として大きな喜びです。

これで相川様は、お母様の体調を心配することなく、安心してご家族にとって最良の不動産をじっくりと選ぶことができます。私たちは、これからもご家族の資産を守るパートナーとして、いつでもサポートさせていただきます。

ご両親の将来を考え、資産の管理や相続についてご不安を抱えている方は少なくないと思います。「何から始めればいいかわからない」「自分たちのケースでも対策は可能なのか」と感じていらっしゃいましたら、ぜひ一度、司法書士法人ミラシアにご相談ください。あなたのご家族にとって最善の道を、一緒に見つけさせていただきます。